Korszerűsítenéd otthonod? Mutatjuk, hogy milyen lehetőségek vannak a finanszírozásra!

Korszerűsítenéd otthonod? Mutatjuk, hogy milyen lehetőségek vannak a finanszírozásra!

Számos megoldás van arra, amivel egy lakás energiahatékonyabbá tehető, az apróbb javításokon, cseréken át a komplett felújításig, és a finanszírozásra is vannak kedvező megoldások.

Miért fontos otthonod korszerűsítése?

Az otthonod korszerűsítése sok előnnyel jár, mint például:

• Energiahatékonyság: A korszerűsítésnek köszönhetően ingatlanod energiatakarékosabbá válik, tehát a számláidon szereplő összegek is csökkennek.
• Értéknövelés: A korszerűsítés egyértelműen növeli az ingatlanod értékét.
• Kényelem: Olyan kényelmi funkciókat is bevezethetsz, mint például az okos otthon rendszerek, amelyek segítségével könnyedén irányíthatod az otthonod távolról is.
• Környezetvédelem: A korszerűsítéssel elért energiahatékonyabb működéssel hosszú távon a környezetet is véded.

Melyek a legáltalánosabb energetikai modernizációs beruházások?

Az olyan otthonoknak, amelyeknek építése során az energiahatékonyság kevésbé állt a középpontban, többnyire drága a fenntartása. A magas rezsiszámla oka lehet a rossz hőszigetelés, régi nyílászárók, elavult fűtési rendszerek és számos egyéb idejétmúlt megoldás. A modernizációs munkálatok elsődleges célja, hogy minél kisebb energiafelhasználás mellett érhesd el az otthonod számodra legoptimálisabb használatát.

A legáltalánosabb energetikai korszerűsítési munkálatok:

• fűtés
• hőszigetelés
• tetőfelújítás
• hűtés
• nyílászáró javítás vagy csere
• melegvíz-előállítás
• világítás, elektromos vezetékek
• szellőztetés
• főzés, sütés

Az egyes korszerűsítési beruházások költsége külön-külön is megterheli a családi kasszát, így a gyakorlatban általában csak egy-egy korszerűsítésre szánjuk el magunkat egyszerre. Ebben az esetben fontos, hogy milyen sorrendben végzed el a szükséges korszerűsítéseket. Azzal érdemes kezdeni, amivel a legnagyobb energiamegtakarítást érheted el, de a gyakorlatban leginkább az dönt, hogy mire van fedezet. Mindenképp érdemes a kalkulációnál a megtérülést is vizsgálni, mivel a több, nagyobb rendszer nem feltétlenül jelent mérhetően kevesebb energiafelhasználást vagy komfortjavulást.

Hitel lehetőségek a korszerűsítési beruházások finanszírozására

Saját megtakarításod és a különböző állami támogatások mellett a korszerűsítés finanszírozása banki hitellel is kiegészíthető, illetve hitelből is megoldható. Hitel felhasználása esetén a korszerűsítés megtérülési kalkulációja során a hitel havi törlesztőrészleteivel (illetve a teljes visszafizetendő összeggel) is számolni kell. Fontos tisztában lenned azzal, hogy milyen volumenű korszerűsítéshez milyen hitelt érdemes igénybe venni.

Energetikai korszerűsítésre felhasználható hitelek

A money.hu energia hitel kalkulátorában azokat a hiteltermékeket találod, amelyeket energetikai beruházásokra is fel lehet venni, és a bankok kamatkedvezményeket vagy bónuszokat, jóváírásokat kínálnak, ha energiahatékonysági célra fordítod a felvett összeget. Az ilyen hitelek között vannak ingatlanfedezetes jelzáloghitelek és ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönök is. Lássuk, mi a különbség a két hiteltípus közt.

Energia hitelek aktuális banki körkép

A bankok aktuálisan legkedvezőbb energia hitel ajánlatait a következő táblázatban gyűjtöttük össze egy 3 millió forintos, 6 éves futamidőre felvett hitellel kalkulálva.

Jelzáloghitelek energetikai korszerűsítési célokra

Személyi kölcsönök energetikai korszerűsítésre

A táblázatban szereplő adatok forrása a money.hu energia hitel kalkulátora, 2023.02.20. A kalkulációk 3.000.000 Ft hitelösszegre, 6 év futamidővel, 500.000 Ft havi nettó jövedelem figyelembevételével, a jövedelem hitelt nyújtó bankhoz utalásának feltételezésével készültek.

Energetikai korszerűsítés Babaváró hitellel, falusi CSOK-kal

Ha jogosultak vagytok házastársaddal a Babaváró hitelre, akkor kedvező kamatmentes hitelből korszerűsíthetitek otthonotokat. Mivel a Babaváró hitel szabadon, bármire felhasználható, így természetesen az energetikai korszerűsítést is finanszírozhatjátok belőle.

A Babaváró hitelt akkor érdemes felvennetek, ha terveztek (még) gyermeket, ugyanis a hitel felvétele utáni 5 éven belüli gyermekszületéssel a kölcsön kamatmentesen törleszthető a futamidő végéig. A gyermek születését követően a hitel törlesztése 3 évre akár szüneteltethető is. Ha születik további gyermeketek, a fennálló tartozás 30 százalékát, még egy további gyermek esetén pedig az egészét elengedi az állam. Így a hitel támogatássá alakulhat át.

A további állami támogatási lehetőségek közül a CSOK csak akkor használható korszerűsítési célra, ha a jogszabály által meghatározott preferált kistelepülésen van az ingatlanod, és igénybe tudod venni a falusi CSOK-ot. A falusi CSOK a gyermekeid számától függő összegben ugyanis felhasználható saját, meglévő otthonod korszerűsítésére is.

Milyen szempontokat kell figyelembe venni a megfelelő hitel kiválasztásakor?

• Milyen volumenű korszerűsítésbe kezdenél, mennyi lenne a munkálatok várható összköltsége?

  A jelzáloghitelekhez mindig szükséges ingatlanfedezetet felajánlani. Az felajánlott ingatlanra a bank elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be az ingatlan tulajdoni lapján. A jelzáloghitelek felvehető összege általában magasabb, mint a személyi kölcsönöké, a kamatuk viszont alacsonyabb. A személyi kölcsönök esetében nincs szükség ingatlanfedezetre, így a jövedelmed alapján számítja ki a bank a felvehető hitelösszeget. Érdemes a jelzáloghiteleket választani, ha olyan volumenű korszerűsítésbe kezdesz, ami egy személyi kölcsön kereteibe nem férne bele, vagy alacsonyabb kamattal szeretnéd felvenni a kölcsönt.

• Milyen futamidőre vennéd fel a hitelt?

  A jelzáloghitelek futamideje akár 30 év is lehet, míg a személyi kölcsönt legfeljebb 8 évre nyújtja a bank.

• A futamidő végéig ugyanakkora törlesztőrészletet fizetnél minden hónapban, vagy csak rövidebb időre fixálnád be a havi törlesztőket?

  A személyi kölcsönök legtöbbjének végig fix a kamatperiódusa, azaz a futamidő végéig mindig ugyanakkora összegű havi törlesztőrészletet fizetsz. A jelzáloghitelek havi törlesztőjét is be tudod fixálni a futamidő végéig, de lehet az is, hogy csak meghatározott időszakra szóljon az egyforma törlesztőrészlet, és ennek elteltével az aktuális piaci kamatoknak megfelelően újraszámolják.

• Milyen gyorsan akarsz hozzájutni a hitelösszeghez?

  A személyi kölcsönt hamar, rövid bírálati idő után megkaphatod, néhány nap, vagy egyes esetekben órák alatt. Az ingatlan bevonása miatt a jelzáloghitelek esetében értékbecslést kell végezni, ez meghosszabbítja a hitelfelvételi folyamatot. Csakúgy mint az eltérő hitelbírálati mód és a jelzálogkölcsön-szerződések közjegyzői okiratba foglalása is. Így egy jelzáloghitel-felvétel átfutási ideje átlagosan 4-6 hét.

• Fontos-e számodra az online igénylés lehetősége?

  A személyi kölcsönt akár teljesen online is igényelheted, a jelzáloghitelek esetében még nincs teljes online hitelfelvételi lehetőség.

• Van-e esély arra, hogy akár a futamidő előtt visszafizeted majd a kölcsönt?

  Mindkét kölcsöntípus esetében lehetőség van a kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztésére.

Összegzés

Lakásvásárláskor is fontos szempont a kiszemelt ingatlan energiatakarékossága, hogy minél költséghatékonyabb legyen a fenntartása, ezáltal kevesebb pénzt kelljen a rezsire fordítani. Azonban ha olyan ingatlant vásárolsz, amire ráfér még a korszerűsítés, azt saját elképzelésed szerint teheted energiatakarékossá. Ugyanígy a már meglévő otthonodban is fontos szempont az energiahatékonyság, hogy minél kevesebbe kerüljön a fenntartása. Ezért ha belevágnál a korszerűsítésbe, de nem áll rendelkezésedre a kellő összeg, az állami támogatások mellett kedvező hitellehetőségekkel is számolhatsz. A bankok az energetikai beruházásokra felvett hitelek esetében kamatkedvezményeket, bónuszokat, jóváírásokat adnak a hitelfelvevőknek. Ugyanakkor mint minden hitel esetében, nagyon fontos a körültekintő választás, vagyis mindenképp hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, mert jelentős különbségek lehetnek.