Számos megoldás van arra, amivel egy lakás energiahatékonyabbá tehető, és ezen eszközök, munkálatok finanszírozására is vannak kedvező lehetőségek. Összefoglaljuk a korszerűsítés hatásait az otthonodra, valamint mutatjuk a legkedvezőbb energetikai korszerűsítésre fordítható hiteleket, és a családtámogatások erre a célra történő felhasználásának lehetőségeit.
Számos megoldás van arra, amivel egy lakás energiahatékonyabbá tehető, az apróbb javításokon, cseréken át a komplett felújításig, és a finanszírozásra is vannak kedvező megoldások.
Az otthonod korszerűsítése sok előnnyel jár, mint például:
Az olyan otthonoknak, amelyeknek építése során az energiahatékonyság kevésbé állt a középpontban, többnyire drága a fenntartása. A magas rezsiszámla oka lehet a rossz hőszigetelés, régi nyílászárók, elavult fűtési rendszerek és számos egyéb idejétmúlt megoldás. A modernizációs munkálatok elsődleges célja, hogy minél kisebb energiafelhasználás mellett érhesd el az otthonod számodra legoptimálisabb használatát.
A legáltalánosabb energetikai korszerűsítési munkálatok:
Az egyes korszerűsítési beruházások költsége külön-külön is megterheli a családi kasszát, így a gyakorlatban általában csak egy-egy korszerűsítésre szánjuk el magunkat egyszerre. Ebben az esetben fontos, hogy milyen sorrendben végzed el a szükséges korszerűsítéseket. Azzal érdemes kezdeni, amivel a legnagyobb energiamegtakarítást érheted el, de a gyakorlatban leginkább az dönt, hogy mire van fedezet. Mindenképp érdemes a kalkulációnál a megtérülést is vizsgálni, mivel a több, nagyobb rendszer nem feltétlenül jelent mérhetően kevesebb energiafelhasználást vagy komfortjavulást.
Saját megtakarításod és a különböző állami támogatások mellett a korszerűsítés finanszírozása banki hitellel is kiegészíthető, illetve hitelből is megoldható. Hitel felhasználása esetén a korszerűsítés megtérülési kalkulációja során a hitel havi törlesztőrészleteivel (illetve a teljes visszafizetendő összeggel) is számolni kell. Fontos tisztában lenned azzal, hogy milyen volumenű korszerűsítéshez milyen hitelt érdemes igénybe venni.
A money.hu energia hitel kalkulátorában azokat a hiteltermékeket találod, amelyeket energetikai beruházásokra is fel lehet venni, és a bankok kamatkedvezményeket vagy bónuszokat, jóváírásokat kínálnak, ha energiahatékonysági célra fordítod a felvett összeget. Az ilyen hitelek között vannak ingatlanfedezetes jelzáloghitelek és ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönök is. Lássuk, mi a különbség a két hiteltípus közt.
| Lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel | Személyi kölcsön | |
|---|---|---|
| Felvehető összeg | nincs jogszabályi korlát | maximum 10 millió Ft |
| Hitelcél | a lakáshitel csak lakáscélra, a szabad felhasználású bármire elkölthető | bármire elkölthető |
| Fedezet | jövedelem és ingatlanfedezet | jövedelem |
| Futamidő | akár 30 év is lehet | legfeljebb 8 év |
| Kamatperiódus | 5,10,15,20 év vagy végig fix | általában végig fix |
| Kamat | alacsonyabb, mint a személyi kölcsön kamata | magasabb, mint a jelzáloghiteleké |
| Átfutás | 4-6 hét | maximum néhány nap |
| Kezdeti költségek | számítani kell kezdeti költségekre (pl. értékbecslési, közjegyzői díj) | nincs számottevő kezdeti költség |
| Online igénylés | a hitelfelvétel nem vagy nem teljesen online | teljesen online is felvehető |
| Előtörlesztés | lehetséges | lehetséges |
A bankok aktuálisan legkedvezőbb energia hitel ajánlatait a következő táblázatban gyűjtöttük össze egy 3 millió forintos, 6 éves futamidőre felvett hitellel kalkulálva.
Jelzáloghitelek energetikai korszerűsítési célokra
| 3 millió Ft, 6 évre* | Termék | Kamat, THM, kamatperiódus | Kezdeti költség | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő összeg |
|---|---|---|---|---|---|
| CIB Bank | CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (Zöld kamatkedvezmény) | 9,89% 10,55% 5 év |
38.000 Ft (ezt a bank visszatéríti) | 55.619 Ft | 4.011.162 Ft |
| Takarékbank | Takarék Tízes Otthon Lakáshitel ECO kedvezménnyel (3. sáv kamatkedvezménnyel) | 9,54% 10,86% 10 év (ebben az esetben a futamidő végéig fix) |
89.146 Ft (ebből a bank visszatérít: 57.291 Ft) | 55.053 Ft | 4.030.753 Ft |
| K&H Bank | K&H Bank Zöld lakáshitel (lakásbiztosítási kamatkedvezménnyel) | 9,9% 10,96% végig fix |
58.320 Ft (ebből a bank visszatérít: 45.720 Ft) | 55.426 Ft | 4.045.417 Ft |
Személyi kölcsönök energetikai korszerűsítésre
| 3 millió Ft, 6 évre* | Termék | Kamat, THM, kamatperiódus | Kezdeti költség | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő összeg |
|---|---|---|---|---|---|
| UniCredit Bank | UniCredit Green személyi kölcsön (Aktív kedvezménnyel) | 11,32%, 12,1%, végig fix |
nincs | 57.838. Ft | 4.164.351 Ft |
| CIB Bank | CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 13,39%, 14,45%, végig fix |
nincs | 61.138 Ft | 4.401.945 Ft |
| OTP Bank | OTP Otthon Személyi Kölcsön | 16,99%, 19,01%, végig fix |
22.500 Ft, amelyet a bank a hitelösszgből von le | 67.117 Ft | 4.854.940 Ft |
A táblázatban szereplő adatok forrása a money.hu energia hitel kalkulátora, 2023.02.20. A kalkulációk 3.000.000 Ft hitelösszegre, 6 év futamidővel, 500.000 Ft havi nettó jövedelem figyelembevételével, a jövedelem hitelt nyújtó bankhoz utalásának feltételezésével készültek.
Ha jogosultak vagytok házastársaddal a Babaváró hitelre, akkor kedvező kamatmentes hitelből korszerűsíthetitek otthonotokat. Mivel a Babaváró hitel szabadon, bármire felhasználható, így természetesen az energetikai korszerűsítést is finanszírozhatjátok belőle.
A Babaváró hitelt akkor érdemes felvennetek, ha terveztek (még) gyermeket, ugyanis a hitel felvétele utáni 5 éven belüli gyermekszületéssel a kölcsön kamatmentesen törleszthető a futamidő végéig. A gyermek születését követően a hitel törlesztése 3 évre akár szüneteltethető is. Ha születik további gyermeketek, a fennálló tartozás 30 százalékát, még egy további gyermek esetén pedig az egészét elengedi az állam. Így a hitel támogatássá alakulhat át.
A további állami támogatási lehetőségek közül a CSOK csak akkor használható korszerűsítési célra, ha a jogszabály által meghatározott preferált kistelepülésen van az ingatlanod, és igénybe tudod venni a falusi CSOK-ot. A falusi CSOK a gyermekeid számától függő összegben ugyanis felhasználható saját, meglévő otthonod korszerűsítésére is.
A jelzáloghitelekhez mindig szükséges ingatlanfedezetet felajánlani. Az felajánlott ingatlanra a bank elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be az ingatlan tulajdoni lapján. A jelzáloghitelek felvehető összege általában magasabb, mint a személyi kölcsönöké, a kamatuk viszont alacsonyabb. A személyi kölcsönök esetében nincs szükség ingatlanfedezetre, így a jövedelmed alapján számítja ki a bank a felvehető hitelösszeget. Érdemes a jelzáloghiteleket választani, ha olyan volumenű korszerűsítésbe kezdesz, ami egy személyi kölcsön kereteibe nem férne bele, vagy alacsonyabb kamattal szeretnéd felvenni a kölcsönt.
A jelzáloghitelek futamideje akár 30 év is lehet, míg a személyi kölcsönt legfeljebb 8 évre nyújtja a bank.
A személyi kölcsönök legtöbbjének végig fix a kamatperiódusa, azaz a futamidő végéig mindig ugyanakkora összegű havi törlesztőrészletet fizetsz. A jelzáloghitelek havi törlesztőjét is be tudod fixálni a futamidő végéig, de lehet az is, hogy csak meghatározott időszakra szóljon az egyforma törlesztőrészlet, és ennek elteltével az aktuális piaci kamatoknak megfelelően újraszámolják.
A személyi kölcsönt hamar, rövid bírálati idő után megkaphatod, néhány nap, vagy egyes esetekben órák alatt. Az ingatlan bevonása miatt a jelzáloghitelek esetében értékbecslést kell végezni, ez meghosszabbítja a hitelfelvételi folyamatot. Csakúgy mint az eltérő hitelbírálati mód és a jelzálogkölcsön-szerződések közjegyzői okiratba foglalása is. Így egy jelzáloghitel-felvétel átfutási ideje átlagosan 4-6 hét.
A személyi kölcsönt akár teljesen online is igényelheted, a jelzáloghitelek esetében még nincs teljes online hitelfelvételi lehetőség.
Mindkét kölcsöntípus esetében lehetőség van a kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztésére.
Lakásvásárláskor is fontos szempont a kiszemelt ingatlan energiatakarékossága, hogy minél költséghatékonyabb legyen a fenntartása, ezáltal kevesebb pénzt kelljen a rezsire fordítani. Azonban ha olyan ingatlant vásárolsz, amire ráfér még a korszerűsítés, azt saját elképzelésed szerint teheted energiatakarékossá. Ugyanígy a már meglévő otthonodban is fontos szempont az energiahatékonyság, hogy minél kevesebbe kerüljön a fenntartása. Ezért ha belevágnál a korszerűsítésbe, de nem áll rendelkezésedre a kellő összeg, az állami támogatások mellett kedvező hitellehetőségekkel is számolhatsz. A bankok az energetikai beruházásokra felvett hitelek esetében kamatkedvezményeket, bónuszokat, jóváírásokat adnak a hitelfelvevőknek. Ugyanakkor mint minden hitel esetében, nagyon fontos a körültekintő választás, vagyis mindenképp hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, mert jelentős különbségek lehetnek.
Még nincs CO mérőd, akkor kattints ide:
https://netkazan.hu/termekek/szenmonoxid-erzekelo/278
